1. Experian
2. Equifax
3. Luotto Karma
4. CheckMyFile
Lue yksityiskohtainen analyysi jokaisesta palvelusta
Jossain vaiheessa elämääsi tulee aika, jolloin sellaiset asiat kuin luotto-pisteet on otettava vakavammin. Loppujen lopuksi se on joko vipu tai vasara taloudelliseen kykyyn, kun sinä ja tarpeesi kääntyvät kypsäksi. Luotto-pisteet vaikuttavat majoituksesta majoitustiloihin ja jopa kulutustarvikkeisiin.
Tämän vuoksi sinulla on oltava säännöllinen ja perusteellinen pääsy nykyisiin luottopisteisiisi. Sinun pitäisi tietää sen historia sekä kuinka saat sen toimimaan auttamaan sinua nykyisyydessäsi ja tulevaisuudessasi. Tätä varten monet Isossa-Britanniassa haluavat käyttää maan parhaita luotonvalvontapalveluja. Vaikka voit tehdä seurannan itse, on lisäetuja siitä, että annat ammattilaisten auttaa sinua siinä.
Nykyään markkinoilla on kuitenkin lukemattomia luotonvalvontapalveluja. Saatat päätyä intiimiksi, kun aloitat etsimisen kanssa.
Autamme sinua edelleen tarkistamalla ne ja laatimalla tämän luettelon parhaista Ison-Britannian luotonvalvontapalveluista.
- Tutustu myös yhteenvetoon parhaasta henkilöllisyysvarkauksien suojasta
1. Experian
Saat ilmaisen luottoraportin ja luottopisteet
Syitä ostaa
+ Tarjoaa perusteellista tietoa + Ilmaiset ja maksulliset palvelut + Hyödyllisiä lisätyökaluja maksullisen palvelun kanssaSyitä välttää
-Erittäin harvoin käytetty itse lainanantajien luottopäätösten perustanaExperian on yksi johtavista luottoraportointipalveluista sekä Isossa-Britanniassa että maailmanlaajuisesti. Tämä kulutusluottoja raportoiva yritys on Dublinissa, mutta toimii 37 maassa. Se perustettiin vuonna 1968 Yhdysvalloissa ja osti vuonna 1996 The Great Universal Stores (GUS). Manchesterissa sijaitseva GUS on vähittäiskaupan yritysyritys, joka palvelee asiakkaita, jotka maksavat tavaroistaan luottotietojen perusteella.
Experianilla on kolme vaihtoehtoa. Ensimmäinen on täysin ilmainen ja antaa sinulle luottopisteesi kuukausittain tai 30 päivän välein. CreditExpert-paketti, joka maksaa 14,99 puntaa kuukaudessa, sisältää päivittäisen päivityksen luottopisteistäsi, luottoraportin, joka kertoo luottohistoriasi viimeisten kuuden vuoden ajalta, ilmoituksen sähköpostitse ja / tai tekstiviestillä mahdollisista luottoraporttisi muutoksista. Suunnitelma sisältää myös verkkovalvontapalvelun, joka etsii verkkoa säännöllisesti henkilötietojesi väärinkäytösten varalta. Se auttaa myös petosten uhreja ottamalla yhteyttä puolestasi lainanantajiin varmistaaksesi, että luottotiedot korjataan.
Identity Plus -suunnitelma (6,99 puntaa) keskittyy erityisesti käyttäjien suojaamiseen petoksilta, vähemmän keskittyen luottopisteiden parantamiseen.
Toinen hyvä asia Experianissa on, kuinka nopea ja helppo on rekisteröityä palveluun. Luottopisteiden löytämiseksi vaaditaan vain hyvin perustiedot, kuten nimesi, osoitteesi ja syntymäpäiväsi sekä muutama taloudellinen tieto, kuten nykyinen pankkisi.
Yksi sen parhaista tarjouksista on Credit Score Builder -työkalu. Se antaa neuvoja siitä, mitä voit tehdä luottopisteiden parantamiseksi. Esimerkiksi on ilmoittautuminen vaaliluetteloon. Se osoittaa edelleen, kuinka luotto-pisteet voivat parantaa ajoissa. Experian Boost on ilmainen työkalu, joka kirjaa maksut säästötileille, neuvoston veromaksut ja digitaalisen viihteen tilaukset Experian-luottoraporttiin.
Henkilötietojesi käytöstä missä tahansa ilmoitusten lisäksi palvelulla on myös oma linja, joka on tarkoitettu palvelemaan asiakkaita petoksista ja henkilöllisyysvarkauksista.
Experianin pisteytysjärjestelmässä on enintään 999, joka on luokiteltu erinomaiseksi. Arviot vaihtelevat erittäin huonoista erinomaisiin, huono, reilu ja hyvä välissä. Sekä palvelun sovellus- että verkkosivustoversiot on helppo ymmärtää ja käyttää. Palvelu tarjoaa perusteellisemman selvityksen luottotiedoistasi ja muista sen tarjoamista luottotietopalveluista. Se tarjoaa jopa malliraportteja, joiden avulla voit ymmärtää sen kaikkia osia.
- Voit ilmoittautua Experianiin täällä
2. Equifax
Ohjaa taloudellinen matkanne
Syitä ostaa
+ Yksityiskohtaiset ja helposti ymmärrettävät raportit + Tarjoaa syvällisempää tietoa lainanantajilleSyitä välttää
-Vain yksi tilityyppi käytettävissä - Ei ilmainen -Ei käytetä erillisenä työkaluna lainan hyväksynnän määrittämiseenToinen suuri nimi kulutusluottoraportoinnissa on Equifax. USA: ssa Georgiassa sijaitseva yritys on osa alan kolmea suurinta yritystä ja toimii 24 maassa ympäri maailmaa, mukaan lukien Iso-Britannia. Se perustettiin vuonna 1899 ja siitä tuli yksi maan suurimmista luottotoimistoista 1960-luvulla.
Equifax tarjoaa vain yhden tyyppisen tilin, joka tarjoaa pääsyn luottopisteisiisi ja ilmaisen luottoraportin. Se ilmoittaa sinulle myös aina, kun luottoraportissasi tapahtuu merkityksellisiä muutoksia, sekä positiivisia että negatiivisia. Sen mukana tulee myös henkilöllisyyden suojausominaisuus, joka ilmoittaa kaikista tapauksista, kun taloudelliset ja henkilökohtaiset tietosi näkyvät vilpillisillä verkkosivustoilla.
Equifaxin luottoraportit ovat samassa muodossa kuin Experian ja ne on helppo ymmärtää. Ne ovat melko yksityiskohtaisia, joten esimerkiksi tietyn myöhäisen luottokorttimaksun määrittäminen on lainanantajille vaivatonta. Kaikki velat perintätoimistoille ja omaisuutesi pantit ilmoitetaan myös raportissa.
Equifaxin avulla luottopisteesi voi pudota välillä 280-850. Siinä käytetään samoja kriteerejä, joita FICO käyttää luottopisteiden laskennassa, joten korkea Equifax-luottopiste tarkoittaa yleensä korkeaa FICO-pistemäärää. Luotonantajat kuitenkin tarkastelevat yleensä kaikkia kolmea luottotoimistoa eivätkä pelkästään Equifaxia. Equifaxin korkeamman pistemäärän avulla voit kuitenkin saada helpommat ja nopeammat lainojen hyväksynnät Equifax-priorisoivien lainanantajien kanssa.
Koska palvelu on melko yksinkertainen kilpailuun verrattuna, voit helposti perustella alhaiset kustannukset. Equifaxilla ei ole vielä mobiilisovelluksia, mikä rajoittaa kykyäsi tarkistaa luottotietosi milloin tahansa. On myös melko haitta, että maksettu tili on ainoa vaihtoehto, jos haluat käyttää palvelua pitkällä aikavälillä.
Palveluun rekisteröityminen on hieman vaivalloista johtuen joistakin teknisistä häiriöistä, joita saattaa esiintyä. Heidän asiakaspalvelunsa ei myöskään ilmoiteta olevan paras tapa käsitellä potentiaalisia ja uusia asiakkaita. Rekisteröintiprosessin suorittaminen voi viedä tunnin, mitä ihmiset eivät arvosta, kun otetaan huomioon, että muut palvelut ovat tehneet sen nopeasti ja helposti.
Tilillä on 30 päivän kokeilujakso ilman kuluja. Tämän jälkeen sinun on maksettava 7,95 puntaa kuukaudessa vastineeksi luottotiedoista ja kaikista muista palveluun sisältyvistä ominaisuuksista. Se on kuitenkin melko rajoitettu ominaisuuksiltaan. Ei ole osiota, joka tarjoaa vinkkejä luottopisteidesi parantamiseen, etkä saa reaaliaikaisia ilmoituksia petosilmoituksista.
- Voit ilmoittautua Equifaxiin täällä
3. Luotto Karma
Saavuta taloudelliset tavoitteet alkaen ilmaisista luottopisteistä
Syitä ostaa
+ Ehdottomasti ilmainen + Tarjoaa selvityksen luottopisteistä ja raportista + Suosittelee ratkaisujaSyitä välttää
-Näyttää vain kaksi luottopistettäCredit Karma on aloittelija luotonvalvontateollisuudessa, ja se täyttää nimensä, koska se antaa sinulle takaisin vastineeksi tekemäsi. Vuonna 2007 perustettu palvelun pääkonttori on Kaliforniassa, kun se palvelee asiakkaita Yhdysvalloissa, Isossa-Britanniassa ja Kanadassa.
Credit Karma tarjoaa käyttöiän ilmaiseksi. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse käyttää yhtä penniäkään käyttääksesi sen palveluja. Näitä ovat nykyinen luottopisteesi, luottoraporttisi, joka sisältää kaikki yksityiskohdat viimeisten kuuden vuoden rahoitustapahtumista, luettelo lainanantajista, jotka ovat tarkastelleet tiedostoasi viimeisten kahden vuoden aikana, sekä tiedot kaikista taloudellisista yhteyksistäsi, kuten yhteisten tilien haltijat.
Luottoraportti on kattava, ja se tarjoaa tietoja vaaliluettelosta, korjausilmoituksista ja hakuhistoriasta muutamia mainitakseni. Tietoja erilaisista asioista, jotka voivat vaikuttaa luottopisteisiisi, annetaan myös sekä vinkkejä sen parantamiseen. On myös luotonvalvontatyökaluja, joiden avulla voit arvioida luottoluokituksesi muutoksia.
Luottopisteesi, jotka on esitetty Credit Karmassa, ovat Equifaxilta ja TransUnionilta, eivätkä ne ole aina samat. Tämä johtuu lukuisista tekijöistä, kuten siitä, että luotonantajasi eivät ilmoita kolmelle luottoyhteisölle tai heidän raporttejaan ei lähetetä samanaikaisesti. Napsauttamalla Oma yleiskatsaus -sivulla Pisteiden yksityiskohdat pääset neljän kuukauden kaavioon, joka näyttää kaikki luottopisteiden muutokset. Sitten näet tekijät, kuten luottokortin käyttö, halventavat huomautukset ja maksuhistoria, joilla on eniten vaikutuksia, sekä luottokortti, kovat tiedustelut ja tilit kokonaisuudessaan vähiten vaikuttavina.
Toinen linkki johtaa sinut todellisiin luottoraportteihin, ja sieltä löydät See My Plan -linkin. Tämä tuo sinut sivulle, jolla voit seurata useita vaiheita, jotta voit nostaa luottopisteitäsi.
Rekisteröityminen kestää muutaman minuutin ja on todella helppoa. Tarvitset vain henkilökohtaiset perustietosi ja joitain talouteen liittyviä tietoja, kuten sosiaaliturvatunnuksesi. Koska tililläsi säilytetään arkaluonteisia ja erittäin tärkeitä tietoja, sinun on käytettävä sivuston suojausominaisuuksia. Näitä ovat kaksivaiheinen todennus ja turvakysymykset, joihin on vastattava aina, kun kirjaudut tilille eri laitteella.
Sivusto tarjoaa yksinkertaisen käyttökokemuksen. Sen kojelautaa on muutettu ajan myötä, mutta se on edelleen tehokas. Luottopisteesi, joka perustuu kahteen kolmesta parhaasta luottotietotoimistosta, on suoraan kojelaudan päällä. Graafinen kuva esittää edelleen missä olet asteikolla, ja nuoli osoittaa, kuinka korkea tai matala nykyinen pistemääräsi on verrattuna edellisen raportin tulokseen.
Credit Karmalla on myös mobiilisovellus, jonka voit ladata sekä Androidille että iOS: lle, joten voit tarkistaa luottopisteesi missä ja milloin tahansa. Saat myös päivityksiä kaikista merkittävistä muutoksista, jotka tapahtuvat luottoraportissasi ja pisteissäsi.
Credit Karman palveluiden haittapuoli on tietosuojan puute. Ottaen huomioon kriittisen taloudellisen tiedon olevan asia, jota useimmat ihmiset eivät voi tehdä ilman.
- Voit rekisteröityä Credit Karmaan täällä
4. CheckMyFile
Tarkistaa Equifaxin, Experianin, TransUnionin ja Credivan tiedot
Syitä ostaa
+ Erittäin yksityiskohtainen raportti, jossa on paljon tietoa + Tarjoaa neuvoja luottosi parantamiseen + Ilmainen kokeiluversioSyitä välttää
- Rajoitetut tukiajatMaaliskuussa 2000 perustettu CheckMyFile on ylpeä siitä, että hän on Ison-Britannian ainoa usean toimiston luottoraporttitoimittaja. Se on myös ensimmäinen, joka tarjoaa pääsyn luottoraportteihin verkossa.
CheckMyFile käyttää ainutlaatuista lähestymistapaa kilpailuunsa laatiessaan luottoraporttisi käyttämällä Equifaxin, Experianin, TransUnionin ja Credivan tietoja. Tämä perustuu ymmärrykseen siitä, kuinka lainanantajat pyrkivät hankkimaan luottotietoja sinusta useammasta kuin yhdestä lähteestä. Heillä on omat luottojärjestelmänsä, joita he käyttävät luottopisteiden laskemiseen.
Sinulla on mahdollisuus tarkistaa raportit ja pyytää muutoksia tietoihin, kuten luottosopimuksen yksityiskohtiin, suoritettuihin maksuihin ja kaikkiin suljettuihin tileihin. Raportti luokittelee myös luottosi, kuten luottokortit, lainat, kiinnitykset ja muut. Raporttisi päivittyy, kun pisteet paranevat, joten voit seurata edistymistäsi säännöllisesti. Saat myös yksityiskohtaisemman kuvan raportistasi, korosta luottopisteiden positiiviset ja negatiiviset osat yhteisen yhden ulottuvuuden luottoraportin sijaan.
Luottoraportin lisäksi CheckMyFilen palvelulla on luottotietojen tarkistus, neuvoja luottopisteiden parantamiseksi, näkemys finanssiyhdistyksistäsi sekä varoitukset petoksista.
Saat epäilemättä kattavimman kuvan luottohistoriastasi CheckMyFile-sovelluksella. Useilta toimistoilta saadut tiedot ovat erittäin hyödyllisiä erojen määrittämisessä. Se antaa sinulle myös mahdollisuuden korjata väärät tiedot ja siten parantaa luottoluokitustasi.
Toinen CheckMyFile-palvelun etu on, kuinka se näyttää sinulle, mikä virasto antaa parhaat pisteet ja mikä lainanantaja käyttää kyseistä virastoa luottoluokituksesi arvioinnissa. Tämä lisää merkittävästi luotto- tai lainahakemusten hyväksymistä. CheckMyFilessa on yleensä enemmän tietoja kuin muissa palveluissa. Se on kuitenkin melko helppo ymmärtää. Se esittää tiedot kaavioissa ja luetteloissa, joissa on luettelomerkkejä. Jokaisessa osassa on myös selityksiä, joten sinulla on selkeä käsitys siitä, mistä se on otettu ja miksi se on sovellettavissa ja arvokas.
Vaikka palvelu käsittelee neljää virastoa raporttinsa perustana, palveluun rekisteröityminen ja tarvittavien tietojen noutaminen oli melko nopeaa. Sivusto on myös melko suora ja helppokäyttöinen. Aloittamiseksi sinun tarvitsee vain antaa henkilötietosi ja luottokorttitietosi. He eivät kuitenkaan veloita sinua vasta maksuttoman kokeilujakson jälkeen. Peruuta se ennen ajan päättymistä, jos päätät olla jatkamatta palvelua.
CheckMyFile tarjoaa 30 päivän ilmaisen kokeilutarjouksen. Palvelun käyttämisen kuukausikustannukset sen jälkeen ovat 14,99 puntaa.
Palvelu arvostaa turvallisuutta erittäin hyvin. Sen verkkosivusto on suojatussa yhteydessä, ja antamillesi tiedoille käytetään salausta. Raportit ovat suojattu salasanalla, joten ne ovat turvassa sekä haittaohjelmilta että luvattomilta henkilöiltä.
Yksi palvelun haittapuolista on se, kuinka raportit näyttävät aluksi sekavilta. Tietojen runsas tekee siitä liian monimutkaisen joillekin ihmisille. Heidän tukiaikansa ovat rajoitetut, joten voi olla haaste ottaa yhteyttä heihin, jos työskentelet pitkiä tunteja. On myös valitettavaa, että palvelulle ei ole mobiilisovellusta, etkä saa automaattisia ilmoituksia petosten ja henkilöllisyysvarkauksien merkeistä. Voit oppia niistä vain kirjautumalla sisään.
- Voit rekisteröityä CheckMyFileen täällä
Valitaan parhaat Yhdistyneen kuningaskunnan luottovalvontapalvelut
Jokaisella nykyisin markkinoilla olevalla palvelulla, joka tarjoaa luotonvalvontaa, on omat etunsa ja haittansa, edut ja rajoitukset. Jotkut heistä, mukaan lukien ne, jotka pääsivät tähän luetteloon, tarjoavat sadon kermaa. Saattaa olla tarpeen käyttää muutama taala, mutta tämä on hinta, joka on sen arvoinen.
Jos sinulla on todella budjettirajoituksia, on edelleen mahdollisuus käyttää käytettävissä olevia ilmaisia palveluita. Joillakin niistä on rajoitettuja ominaisuuksia, kun taas toisissa puuttuu tiettyjä ominaisuuksia, kuten turvallisuus. He pystyvät kuitenkin tarjoamaan peruspäätöksen, jota tarvitset luottotietojesi käsittelyssä.
Sinulle sopivimman määrittäminen on itsessään prosessi. Sinun on otettava huomioon useita näkökohtia. Näihin kuuluu, kuinka kauan olet seurannut luottopisteitäsi ja mikä on tarkoitus tehdä niin nyt. Jotkut palveluntarjoajat voivat antaa sinulle perusteellista tietoa historiastasi muutaman kuukauden tai pidempään.
- Olemme myös korostaneet Yhdistyneen kuningaskunnan parasta vero-ohjelmistoa