Wealthify-arvostelu

Wealthify on alusta, joka on suunniteltu tarjoamaan sinulle yksinkertainen ja helppo tapa sijoittaa rahasi digitaalisen hallinnan avulla. Yritys sijaitsee Cardiffissa, Isossa-Britanniassa, ja se perustettiin vuonna 2016. Sijoitusalusta toimii verkkosivuston ja sovelluksen kautta, mutta puhelimessa on myös ihmisneuvojia.

Yhdessä muiden robo-neuvojien, kuten Acorns ja Stash, kanssa alusta automatisoi sijoituksesi asiakkaiden riskinottokyvyn perusteella. Wealthify osti vuonna 2017 Aviva, joka on yksi Ison-Britannian suurimmista vakuutusyhtiöistä.

Mitä Wealthify tarjoaa?

Kuten useimmat muut tällä hetkellä käytettävissä olevat mikroinvestointivaihtoehdot, Wealthify palvelee laajaa joukkoa sijoittajia, jotka etsivät sijoitusmahdollisuuksia minimaalisella panoksella. Perinteisissä markkina-asetuksissa tämä ei ole mahdollista, ja siellä yritykset, kuten Wealthify, astuvat sisään.

Aluksi sinun on valittava yksi heidän neljästä eri sijoitussuunnitelmastaan. Nämä suunnitelmat perustuvat riskitekijöihin ja rahamäärään, johon olisit valmis sijoittamaan. Wealthify sijoittaa tämän jälkeen rahat osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, ETF-rahastoihin ja sijoitusrahastoihin riskisi suvaitsevaisuuden ja automaattisen sijoitusalgoritmin mukaisesti.

Tilit

Voit valita sijoitusvaihtoehtoja:

Sijoitus ISA - ISA viittaa henkilökohtaiseen säästötiliin. Voit valita Cash ISA, Investment ISA, Innovative Finance ISA ja Lifetime ISA. Voit sijoittaa tai säästää jopa 20000 puntaa verotustehokkaasti vuosittain
Yleinen sijoitus - Tämä on paras vaihtoehto, jos olet jo käyttänyt ISA-kiintiösi. Wealthify antaa sinun tehdä valinta alkuperäisen tai eettisen suunnitelman välillä
Junior ISA - Jos haluat sijoittaa tarpeeksi lapsesi tulevaisuuteen, Junior ISA on erinomainen valinta. Se voi olla tehokas vaihtoehto säästää jopa 4 368 puntaa verovapaasti lapsesi tulevaisuuden kannalta
Henkilökohtainen eläke - Tämä on tietysti suunnitelma pitkäaikaisille tavoitteillesi. Voit joko täydentää säännöllistä eläkettäsi tai siirtää olemassa olevat varat parempaan tuottoon.

ominaisuudet

Wealthify hallinnoi salkkuja yhdistelemällä sekä automaattisia että manuaalisia järjestelmiä. Se käyttää tietokoneohjattua algoritmia saavuttaakseen oikean tyyppiset investoinnit, jotka perustuvat asiakkaiden mieltymyksiin riskinottoon. On todettu, että nämä automatisoidut menetelmät ovat yleensä kustannustehokkaita ja siten hyödyllisiä antaessaan asiakkaiden sijoittamaan pienemmillä palkkioilla.

Parasta on automatisoidun sijoituksen lisäksi, Wealthify-asiantuntijat tekevät myös muutoksia salkkuusi aina, kun he pitävät sitä riittävänä. Se olisi kenties yksi vahvimmista tekijöistä, joita Wealthify tarjoaa tehokkaan ja tehokkaan salkunhoidon ja valvonnan kannalta.

Wealthify muutti hiljattain maksurakennettaan joulukuussa 2022-2023 ja on siirtynyt kiinteään 0,6 prosentin maksuun. Se tekisi ehkä Wealthifysta yhden halvimmista vaihtoehdoista verrattuna muihin robo-neuvojiin. Varsinkin kun sijoitusrajasi on 20000 puntaa tai vähemmän joka vuosi.

Heillä on myös "viittaa ystävälle" -aloite, jonka avulla voit ansaita 50 puntaa kutakin kaveria kohti, johon he viittaavat.

Perityt maksut ovat kilpailukykyisiä pienemmille sijoittajille ja voivat siten olla varsin hyödyllisiä niille, jotka haluavat tutustua sijoitustensa monipuolistamiseen ja oppia kaupan temppuja.

Verkkosivusto ja sovellukset

Sivusto on käyttäjäystävällinen ja helppo käyttää. Se tarjoaa sinulle täydellisen käytettävyyden helposti ymmärrettävien valikoiden ja välilehtien avulla. Sivuston mobiilikäytettävyys on lisäetu. Et kuitenkaan löydä mitään oppimateriaalia sen verkkosivustolta tai mobiilisovelluksesta. Tämä olisi jotain puuttuu verrattuna alustoihin, kuten Acorns tai Stash.

Mobiilisovellus on myös melko käyttäjäystävällinen ja sisältää kaikki näkökohdat verkkosivustolta. Se tekisi siitä yhden ehdottomista pluspisteistä, kun on kyse käsitteen ymmärtämisestä ja salkkujen tarkastamisesta liikkeellä paljon helpompaa.

Tuki

Wealthify tarjoaa sinulle pääsyn normaaliin verkkosivustotukeen yleisiä kyselyjä tai teknistä tukea varten. Voit myös käyttää laajaa UKK-osiota, jonka pitäisi pystyä vastaamaan useimpiin kysymyksiin.

Muita asiakkaiden käytettävissä olevia tukivaihtoehtoja ovat puhelin, sähköpostilomake, viestit ja live-chat. Yhdistyneessä kuningaskunnassa toimiva henkilökunta vastaa puhelinkyselyihin, ja se on käytettävissä maanantaista perjantaihin klo 9.00–18.30. Puhelintuki on käytettävissä myös viikonloppuisin lauantaisin ja sunnuntaisin klo 9.00–12.30.

Huomaa kuitenkin, että tukihenkilöstö ei tarjoa minkäänlaista taloudellista neuvontaa, joka tehdään vain automaattisen robo-neuvojan avulla. Ihmisneuvojia ei ole käytettävissä.

Lopullinen tuomio

Jos etsit vaivatonta passiivista sijoitusvaihtoehtoa, Wealthify voisi olla hyvä foorumi tarkastella. Tämä koskee erityisesti ihmisiä, jotka eivät ymmärrä sijoittamista ja haluavat mieluummin välttää vaivaa tiettyjen osakkeiden ja rahastojen valitsemisessa, kunhan he pystyvät hallitsemaan riskiä.

Tämä tarkoittaa, että vaikka Wealthify voisi olla ihanteellinen aloitteleville sijoittajille, kokeneemmille sijoittajille se saattaa olla liian rajoittavaa etenkin valvonnan puutteen kannalta.

Sen, että foorumi on Avivan omistama, pitäisi varmasti lisätä luottamusta potentiaalisille käyttäjille, jotka etsivät alustaa, jonka kautta sijoittaa, mutta eivät ole varmoja palveluntarjoajista.